OPCIONES DE ALMACENAMIENTO Y MEJORES PRÁCTICAS PARA PROTEGER LOS ACTIVOS

Comprender los diferentes métodos de almacenamiento

A la hora de proteger sus activos financieros o intangibles, ya sean digitales, físicos o intangibles, elegir la opción de almacenamiento adecuada es fundamental. La seguridad ya no es solo una consideración, sino una necesidad en una era de crecientes ciberamenazas, incertidumbre económica y escrutinio regulatorio.

A continuación, se presentan las principales categorías de almacenamiento disponibles para los titulares de activos:

1. Almacenamiento físico

Para activos tangibles como oro, plata, efectivo, objetos de colección y documentos importantes, las opciones de almacenamiento físico incluyen:

• Cajas fuertes para el hogar: Cajas fuertes ignífugas e impermeables para la protección de activos in situ.
• Cajas de seguridad: Servicios bancarios que brindan almacenamiento con acceso controlado en bóvedas seguras.
• Servicios de bóveda privada: Empresas de bóveda independientes que ofrecen almacenamiento de alta seguridad con servicios adicionales como seguro y acceso anónimo.

2. Almacenamiento digital

Los activos digitales como criptomonedas, documentos digitales y datos de cuentas en línea requieren un enfoque diferente:

• Monederos en línea: Aplicaciones de software o monederos en línea conectados a internet. Ofrecen comodidad, pero presentan una mayor vulnerabilidad a los ciberataques.
• Monederos fríos: Monederos sin conexión, como los de hardware y los de papel. Son altamente seguros contra amenazas en línea, pero requieren protección física.
• Almacenamiento en la nube (con cifrado): Servicios como Google Drive o Dropbox pueden almacenar archivos confidenciales de forma segura cuando se utilizan con un cifrado sólido.

3. Servicios de custodia:

Para grandes inversiones, especialmente en criptomonedas o carteras de inversión, los servicios profesionales de custodia ofrecen almacenamiento regulado y asegurado. Estas empresas actúan como guardianes de activos y brindan servicios adicionales como cumplimiento normativo, informes y cobertura de seguros.

4. Modelos de almacenamiento híbrido:

El almacenamiento híbrido combina múltiples métodos. Por ejemplo, un monedero de criptomonedas multifirma con clave dividida puede almacenar partes de una clave privada en diferentes ubicaciones o sistemas. De manera similar, una combinación de copias de seguridad físicas y digitales para documentos importantes aumenta la redundancia y reduce los fallos puntuales.

La elección del método adecuado depende del tipo de activo, el tamaño de la inversión, las necesidades de accesibilidad y la tolerancia al riesgo.

Cómo proteger sus activos de forma eficazPoseer activos, ya sean digitales o físicos, conlleva la responsabilidad de protegerlos. Una filtración o un robo pueden ser devastadores. A continuación, se presentan las mejores prácticas para reducir el riesgo de pérdida, robo o vulneración.1. Use contraseñas seguras y autenticación de dos factores (2FA)Para los activos digitales, utilice contraseñas únicas y complejas combinadas con la autenticación de dos factores (2FA). Los administradores de contraseñas pueden ayudar a organizar y almacenar contraseñas seguras.2. Habilite el cifradoCifre todos los archivos, unidades y comunicaciones confidenciales. Para el almacenamiento digital (en la nube o en dispositivos), el cifrado a nivel de archivo y disco impide el acceso no autorizado.3. Practique la redundancia y las copias de seguridadLas copias de seguridad periódicas, almacenadas en múltiples ubicaciones (físicas y digitales), ofrecen protección contra la pérdida de datos, la corrupción o los fallos de hardware. Asegúrese de que las copias de seguridad estén cifradas y se comprueben periódicamente para garantizar su funcionalidad de recuperación.

4. Mantenga el almacenamiento en frío completamente desconectado

Las billeteras frías deben permanecer desconectadas de internet. Evite conectar las billeteras de hardware a equipos públicos o comprometidos, y guarde las copias de seguridad de las claves privadas en ubicaciones seguras e inaccesibles.

5. Auditorías de seguridad periódicas

Realice revisiones periódicas de sus entornos de almacenamiento. Debe revisar las estructuras digitales para detectar actualizaciones de software, actividad sospechosa o acceso no autorizado. Debe evaluar las existencias físicas para detectar alteraciones, degradación o vulnerabilidades de acceso.

6. Utilice equipos ignífugos e impermeables

Para documentos físicos, billeteras de hardware o metales preciosos, utilice cajas fuertes o cajas de almacenamiento resistentes al fuego y al agua (idealmente, con certificación UL o autoridades equivalentes).

7. Limite el acceso y comparta selectivamente

Restringa el acceso a sus existencias solo a personas de confianza. Cuando sea necesario, implemente controles de acceso como tarjetas de acceso, autenticación biométrica o autorización multifirma. Evite compartir claves privadas o credenciales de acceso, excepto a través de canales seguros y verificables.

Actualice periódicamente sus estrategias de recuperación. Asigne instrucciones claras y planes de sucesión para garantizar la continuidad en caso de incapacidad o fallecimiento.

Adaptación del almacenamiento a su perfil de activos

Ningún método de almacenamiento se adapta a todas las clases de activos ni a todos los perfiles de los inversores. La selección debe alinearse con factores clave, como las necesidades de liquidez, la volatilidad de los activos y la experiencia del usuario.

1. Diversifique el almacenamiento entre diferentes tipos

Para reducir el riesgo sistémico, diversifique los métodos de almacenamiento. Por ejemplo, un inversor en criptomonedas podría dividir sus monedas entre una billetera de custodia, una billetera de hardware personal y una billetera multifirma. Un titular de activos físicos podría usar una combinación de cajas fuertes en casa y bóvedas institucionales.

2. Considere la jurisdicción y la regulación

El lugar donde se almacenan sus activos es legalmente importante. Algunas jurisdicciones imponen leyes estrictas sobre activos digitales, derechos de propiedad y acuerdos fiduciarios. Considere las implicaciones fiscales, las leyes de privacidad y los riesgos geopolíticos al elegir proveedores de almacenamiento o custodios en diferentes países.

3. Equilibrio entre seguridad y accesibilidad

La opción más segura no siempre es la ideal. Si se necesita acceso rápido para transacciones, pago de facturas o emergencias, es esencial equilibrar la accesibilidad con la seguridad. Establezca un sistema escalonado: mantenga una pequeña parte de los activos en formatos de fácil acceso y almacene la mayoría en entornos fríos o restringidos.

4. Evalúe la sensibilidad a los costos

Ciertos métodos de almacenamiento conllevan costos elevados, en particular las bóvedas aseguradas, las plataformas de custodia o las copias de seguridad externas redundantes. Compare el valor del activo con el costo relativo de la protección. No gaste demasiado en seguridad para artículos de menor valor, pero evite estar mal preparado para activos críticos.

5. Reevalúe periódicamente

Su estrategia de almacenamiento debe evolucionar junto con su cartera de activos, su tolerancia al riesgo y las condiciones del mercado. Realice reevaluaciones periódicas, especialmente después de decisiones financieras importantes, cambios legales o eventos vitales importantes.

6. Utilice proveedores de confianza

Ya sea para almacenamiento en la nube, gestión de custodia o depósito seguro, investigue a todos los proveedores externos. Verifique la supervisión regulatoria, la cobertura del seguro, las opiniones de los clientes y el historial de servicio. Evite proveedores nuevos o no regulados sin un historial operativo válido.

7. Capacitación y formación

Especialmente para activos autogestionados, manténgase informado sobre las mejores prácticas, las amenazas emergentes y las mejoras de software o hardware. Asista a seminarios web, lea documentos técnicos fiables y manténgase conectado con círculos de confianza del sector.

Al alinear su estrategia de almacenamiento con las características de los activos y las prácticas de gobernanza, refuerza su seguridad financiera y resiliencia en los ciclos del mercado.